Списание долга через объявления себя банкротом через МФЦ (внесудебное)

В статьях с 223.2 по 223.7 Закона о несостоятельности (банкротстве) описано, как гражданин может признать себя банкротом без суда и списать долги. Для этого нужно иметь долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и подтверждение того, что взыскать эти долги невозможно. Это подтверждается постановлением ФССП (Федеральной службы судебных приставов) о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия имущества. Важно, чтобы на момент обращения в МФЦ у вас не было действующих исполнительных производств (можно проверить на сайте ФССП: https://fssp.gov.ru/iss/ip).

Общая сумма долга складывается из следующих платежей:

• займов и кредитов, включая проценты по ним. Точную сумму долга можно запросить у кредитора
• налогов и сборов. Проверить задолженность можно на сайте ФНС или на Госуслугах
• штрафов. Автоштрафы отображаются на Госуслугах и сайте ГИБДД
• платежей по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей
• судебной задолженности. Её можно проверить в личном кабинете на Госуслугах или на сайте ФССП
• по алиментам — их запросят для учёта в общей сумме долга при подаче заявления. Списать долги по алиментам нельзя

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ и не может превышать 1 млн. руб.
Гражданин не освобождается от долга по завершении внесудебного банкротства, если обязательство перед кредитором не было указано в списке

Процесс внесудебного банкротства выглядит следующим образом:

1. Определите, соответствует ли ваше финансовое положение установленным требованиям.
2. Подготовьте комплект документов.
3. Заполните заявление в МФЦ.
4. Лично подайте документы в МФЦ.

Заявление проверяют в течение одного дня. Если все в порядке, запускается процедура банкротства, и соответствующие сведения размещаются в Федресурсе и ЕФРСБ. Это занимает до трех дней. В результате прекращаются все контакты с кредиторами, а также начисление процентов и штрафов по долгам, включая просроченные обязательства.
На протяжении всей процедуры банкротства гражданин не сможет взять новый кредит или заём, стать поручителем или оформить другие обеспечительные сделки

Заявление о банкротстве подаётся в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Перечень необходимых документов отличается в зависимости от статуса подающего документы на банкротство:

• гражданин с оконченным исполнительным производством
• пенсионер
• родитель или опекун несовершеннолетних детей, получающий пособие
• должник с длительным взысканием — гражданин, с которого взыскивают на протяжении 7 лет и более

*Если обращение подаёт представитель, дополнительно нужно предоставить удостоверяющие его личность и полномочия документы. Например, паспорт и доверенность

Если заявитель — гражданин с оконченным исполнительным производством

Подать заявление на банкротство можно, только если соблюдаются условия:

• исполнительное производство в отношении гражданина на дату подачи заявления окончено, исполнительный документ возвращён взыскателю
• нет других неоконченных или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбуждённых после возвращения исполнительного документа взыскателю

*Если обращение подаёт представитель, дополнительно нужно предоставить удостоверяющие его личность и полномочия документы. Например, паспорт и доверенность

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания
• заявление о признании гражданина банкротом
• список кредиторов

Если заявитель — пенсионер

Подать на банкротство могут только пенсионеры, у которых:

• основной доход — это пенсия. Учитываются страховая, государственная, накопительная, срочная и другие виды пенсии, в том числе назначаемые бывшим военным, пожарным, сотрудникам ФСИН, Росгвардии и других органов специального назначения
• есть исполнительный документ имущественного характера, полностью или частично неисполненный. Он должен быть предъявлен не позднее чем за 1 год до даты обращения по банкротству
• на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания
• заявление о признании гражданина банкротом
• список кредиторов
• справка о получении пенсии от органа, назначившего её. Нужно подать заявление
• справка о том, что на дату её выдачи и не позднее чем за 1 год до даты обращения предъявлялся исполнительный документ имущественного характера и он не исполнен или исполнен частично. Нужно подать заявление

*Данные могут подтверждаться в электронном формате без участия гражданина, однако он вправе принести справку в бумажном виде
*Если исполнительный документ предъявлялся напрямую в банк или работодателю, потребуется справка от них

Если заявление подаёт родитель или опекун несовершеннолетних детей

Подать на банкротство может человек, получающий ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка и не имеющий имущества, на которое могло бы быть наложено взыскание. Также у него должен быть частично или полностью неисполненный исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее чем за 1 год до даты обращения

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность заявителя
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания
• заявление о признании гражданина банкротом
• список кредиторов
• справка о получении ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Потребуется подать заявление
• справка о том, что на дату её выдачи и не позднее чем за 1 год до даты обращения предъявлялся исполнительный документ имущественного характера и он не исполнен или исполнен частично. Нужно подать заявление

*Данные могут подтверждаться в электронном формате без участия гражданина, однако он вправе принести справку в бумажном виде
*Если исполнительный документ предъявлялся напрямую в банк или работодателю, потребуется справка от них

Должник с длительным взысканием

Если с гражданина взыскивают на протяжении 7 и более лет, он может подать на банкротство

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность заявителя
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания
• заявление о признании гражданина банкротом
• список кредиторов
• справка о выданном не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением исполнительном документе имущественного характера, который предъявлялся к исполнению, но не был исполнен полностью или частично. Нужно подать заявление

*Данные могут подтверждаться в электронном формате без участия гражданина, однако он вправе принести справку в бумажном виде
*Если исполнительный документ предъявлялся напрямую в банк или работодателю, потребуется справка от них.

Для скачивания бланка заявления можно воспользоваться официальными сайтами ведомств или правовых систем, как например:
Министерство экономического развития Российской Федерации - https://www.economy.gov.ru/material/departments/d20/nesostoyatelnost_bankrotstvo_i_finansovoe_ozdorovlenie/formy_zayavleniy_na_vnesudebnoe_bankrotstvo.html
Правовая система Гарант - https://ivo.garant.ru/#/document/74492125/paragraph/672/doclist/9164/showentries/0/highlight/приказ%20Минэкономразвития%20России%20от%2004.08.2020%20N%20497:0
Также можно обратиться за помощью к специалистам, которые помогут вам подготовить все необходимые документы.

Если в течение шести месяцев кредиторы не подают в суд на проведение обычного банкротства, вас признают банкротом. Это значит, что ваши долги списываются, кроме тех, которые нельзя списать (алименты, компенсации за вред здоровью и т.д.).
Если ваша финансовая ситуация улучшается до истечения шести месяцев (например, вы получаете наследство или стабильный доход), вы обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекращается, а ваши активы направляются на расчеты с кредиторами. Повторно подать на банкротство можно только через пять лет, даже если первая процедура не была завершена. При этом банкротство в судебном порядке может инициировать кредитор через суд в любое время

Кредиторы могут самостоятельно инициировать банкротство должника через суд:

• если их не указали в списке на внесудебное банкротство;
• задолженность была указана, но занижена;
• обнаружено имущество или имущественные права должника;
• суд по иску кредитора признал сделку должника недействительной;
• должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения;
• есть обоснованные предположения или доказательства наличия у гражданина сокрытого имущества или дохода;
• должник или другие лица за его счёт проводили сделки, которые могут быть оспорены, и за их счёт могут быть погашены требования кредитора в существенном объёме с учётом расходов на проведение судебной процедуры банкротства.

После начала судебной процедуры банкротства внесудебная прекращается автоматически. МФЦ зафиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве

Преимущества внесудебного банкротства:

• Простота подачи заявления в МФЦ;
• Бесплатная государственная услуга;
• Четко оговоренный срок проведения – шесть месяцев;
• Минимум формальностей и документов.

Недостатки:

• Ограничение по сумме долга в 1 миллион рублей;
• Невозможность внесудебного банкротства без постановления ФССП о прекращении исполнительного производства;
• Необходимость уведомлять МФЦ о получении активов или стабильного дохода;
• Возможность перевода процедуры в обычное судебное банкротство по требованию кредиторов.

После завершения внесудебного банкротства нельзя:

• занимать должности в органах управления юридического лица в течение 3 лет
• брать кредиты и займы в течение 5 лет без указания факта банкротства
• занимать должности руководителя в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах (НПФ), управляющих компаниях инвестиционных, негосударственных пенсионных или паевых инвестиционных фондов, микрофинансовой компании в течение 5 лет
• заниматься предпринимательством и руководить организацией, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, — в течение 5 лет
• занимать должность в органах управления кредитной организации в течение 10 лет

Основной риск – активизация кредиторов, которые могут обнаружить ваши активы или источники дохода. В этом случае процедура перейдет в обычное судебное банкротство, что увеличит временные и финансовые издержки.

Закон требует полной прозрачности от должника. Если скрыть информацию, это может привести к отказу в списании долгов или даже к административной и уголовной ответственности. Кредиторы могут инициировать судебное банкротство, если обнаружат скрытые активы или доходы.

Гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, которую он указал в заявлении. Принудительное взыскание по таким долгам будет невозможно. Однако банкротство не освобождает от следующих видов долгов:

• кредиторам, которых не включили в список
• возникших в период процедуры внесудебного банкротства
• по возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда
• по выплате зарплаты или выходного пособия
• по алиментам
• неразрывно связанных с личностью кредитора
• при привлечении к субсидиарной ответственности
• по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых организации, участником которой был гражданин
• о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности

Гражданин также не освобождается от оплаты долгов:

• если привлечён к уголовной или административной ответственности по решению суда за неправомерные действия при банкротстве или фиктивном банкротстве
• совершил мошенничество
• злостно уклонился от погашения долгов

Основанием для внесудебного банкротства может быть только заявление физического лица, но не его кредиторов. Поэтому до обращения в МФЦ гражданин-должник не обязан публиковать на Федресурсе уведомление о намерении. О факте возбуждения банкротного дела МФЦ самостоятельно разместит сведения в базе данных ЕФРСБ.

Альтернативой внесудебному банкротству является судебное банкротство. Оно предполагает подачу заявления в арбитражный суд и судебное разбирательство. В этом процессе участвует финансовый управляющий, который координирует действия кредиторов, должника и судьи. Судебное банкротство может длиться от полугода до нескольких лет и требует значительных расходов.
Существует несколько видов банкротства (в зависимости от способа формирования долга):

• Реальное: когда у вас действительно нет денег для выплаты долгов.
• Техническое: когда долги связаны с задержками по дебиторской задолженности.
• Преднамеренное: когда бизнес, включая ИП и ООО, выводит активы и совершает заведомо невыгодные сделки.
• Фиктивное: когда скрывается реальное финансовое положение должника, включая вывод активов и оформление новых кредитов без погашения старых долгов.